【摩根大通】中行报告：中国的全球系统重要性银行规模指标领先

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    中行报告：中国的全球系统重要性银行规模指标领先

27日，人民银行、银保监会、证监会联合印发《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，意味着我国系统重要性金融机构将圈定。与全球系统重要性金融机构类似，未来我国系统重要性金融机构也将面临更严格的监管。

11月28日，中国银行国际金融研究所发布的《中国银行全球银行业展望报告（2019年）》（下称《报告》）显示，从国别来看，来自瑞士、美国、英国、加拿大、中国等国的全球系统重要性银行（g-sibs）综合实力较强。

其中，瑞士g-sibs表现较好，主要得益于资产质量和财务结构。美国、加拿大g-sibs主要得益于经营效率和市场表现。英国g-sibs主要得益于风险抵补。中国g-sibs总体规模单项指标领先，但收入多元化程度相对较低。相对而言，日本g-sibs在经营效率和总体规模上存在短板，而来自欧元区的g-sibs受资产质量、经营效率以及市场表现的影响，综合表现排名较低。

从单个银行来看，汇丰控股、瑞士银行、摩根大通得益于稳健的规模增长、多元化的财务结构、突出的经营效率和积极的市场表现，综合表现位列前三。

《报告》显示，从单项指标来看，全球29家g-sibs各有优势。

在总体规模方面，位列第一的是中国工商银行，其总资产、总负债分别达到4.12万亿美元和3.79万亿美元，居于全球g-sibs第一位，资产增速和负债增速分别达到4.7%和4.9%，均位列第七位。相对而言，投行业务占比较高的德意志银行、道富集团、瑞士信贷和纽约梅隆银行总体规模指标表现靠后，其资产负债规模相对较小，且处于持续的收缩过程中。

在经营效率方面，位列第一的是美国的摩根大通，2018年上半年实现净利润同比增长超过26%，年化roa和roe分别达到1.2%和12.1%，均实现同比上升。中国建设银行和美国银行分别居于盈利能力指标的第二和第三位，前者净利润规模大，后者净利润增速快。相对而言，德国的德意志银行、英国的巴克莱银行以及日本的瑞穗集团盈利能力指标表现靠后，净利润甚至出现了负增长。

在风险抵补方面，位列第一的是日本的瑞穗集团，其资本充足率达到17.7%，同比大幅上升1.9个百分点。英国的渣打集团和瑞士银行分别居于资本指标的第二和第三位，渣打银行资本充足率高达21.3%，单项位居首位。

在资产质量方面，位列第一的是瑞士银行，不良贷款率仅为0.6%，且同比下降了0.2个百分点。美国银行和日本的三井住友银行分别居于资产质量指标的第二和第三位，不良贷款处于较好水平，且均出现明显的下降趋势。相对而言，法国的农业信贷银行、人民储蓄银行以及西班牙的桑坦德银行资产质量指标表现靠后，不良贷款率较高，且改善趋势不明显。

在财务结构方面，《报告》显示，位列第一的是瑞士银行，非息收入占比达到82.1%，且同比提升3.1个百分点。英国的巴克莱银行、日本的瑞穗集团分别居于收入结构指标的第二和第三位。相对而言，中国的工商银行、建设银行和中国银行收入结构指标表现靠后，非利息收入占比不到30%，居于全球29家g-sibs靠后位置，且同比出现3个百分点左右的较大降幅。

在市场表现方面，位列第一的是富国银行，市净率达到1.5，且同比增幅领先。美国的摩根大通、英国的汇丰控股分别居于市场表现指标的第二和第三位。相对而言，德国的德意志银行、法国兴业银行和意大利裕信银行市场表现指标表现靠后，市净率分别为0.3、0.5和0.6，居于全球29家g-sibs靠后位置，且同比出现显著下降。

《报告》显示，从主要经济体银行业、国际大银行和金融市场综合指标来观察，全球银行业股指整体下滑，pb值处于低估状态，显示投资者对银行业未来业绩增长信心不足。

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